Tout savoir sur le crédit immobilier !
Pour concrétiser votre projet immobilier, pourquoi ne pas envisager de demander un prêt ?
Avant d'obtenir un crédit immobilier, il est essentiel de réfléchir à plusieurs questions : quels sont les objectifs de financement ? Quel est son coût ? Comment évaluer votre capacité d'emprunt ?
Nous avons les réponses pour vous !
La Chronique Novanéa 89
Le prêt immobilier implique qu'un organisme prêteur mette à la disposition d'un client une somme d'argent afin de financer l'une des opérations suivantes :
- L'achat d'un bien destiné à un usage résidentiel ou mixte.
- Les travaux de réparation, d'amélioration et d'entretien du bien acquis.
- Les travaux de construction d'une habitation.
La période de remboursement d'un prêt immobilier peut varier, mais elle est généralement limitée à une durée maximale de 25 ans.
Comment évaluer votre capacité d’emprunt ?
L'institution bancaire détermine votre capacité d'endettement en appliquant un taux d'effort, généralement plafonné à 35 %, à vos différentes sources de revenus telles que le salaire, la pension de retraite, les revenus locatifs, etc.
Cette capacité d'endettement, représentant entre 30 % et 35 % de vos ressources, englobe les charges liées à l'emprunt, y compris les prêts en cours et les frais d'assurance, ainsi que le loyer, si vous restez locataire après l'acquisition du bien.
Cette analyse permet à la banque de déterminer le montant mensuel que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt, tout en prenant en compte votre reste à vivre nécessaire pour faire face à d'autres charges financières.
Afin de vous aider à déterminer la faisabilité de votre projet immobilier, l’Agence nationale pour l’information sur le logement (Anil) a mis au point un simulateur de diagnostic de financement pour vos projets d’accession à la propriété : https://www.anil.org/outils/outils-de-calcul/diagnostic-de-financement/
En outre, pour renforcer votre plan de financement, explorez les possibilités d'aides auxquelles vous pourriez être éligible afin de compléter votre emprunt bancaire. Cela peut inclure des options telles que le prêt d'accession sociale (PAS), le prêt à taux zéro (PTZ) ou des soutiens proposés par votre collectivité, par exemple.
Coût d'un prêt immobilier : Quel est son montant ?
Le coût d'un crédit immobilier est déterminé par le montant emprunté et la durée du prêt. Ces deux facteurs influent sur le montant des intérêts que vous devez rembourser mensuellement en échange du prêt accordé par votre banque.
En effet, à mesure que la durée du prêt s'allonge, le coût total augmente, car les intérêts sont calculés sur chaque mensualité. De la même manière, un montant emprunté plus élevé entraîne des intérêts plus importants.
Comment effectuer une comparaison des offres de crédit immobilier ?
Pour comparer plusieurs offres de crédits immobiliers, il est essentiel de porter une attention particulière aux éléments suivants :
- Le Taux Effectif Global (TAEG) : Il représente le coût total du crédit en incluant la somme empruntée, les intérêts du prêt, le coût de l'assurance, les frais de dossier, etc. Le TAEG est obligatoirement indiqué sur votre offre préalable de crédit ainsi que sur le contrat de prêt que vous devrez signer.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Il est important de vérifier si des indemnités de remboursement anticipé sont prévues en cas de remboursement du prêt avant son terme.
- La Modularité de l'Offre : Explorez la possibilité d'ajuster vos mensualités, de différer vos remboursements, et surtout, comprenez les coûts associés à ces modifications.
Il est crucial de noter que vous disposez d'un délai minimal de réflexion de 10 jours après réception de l'offre de prêt avant de vous engager. Profitez de ce délai pour examiner attentivement cette offre et la comparer avec celles d'autres établissements bancaires. Une fois le contrat signé, aucun délai de rétractation ne sera disponible.
Source : economie.gouv.fr
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